Políticas de vida: como elegir bien


El tema puede parecer espinoso pero contratar un  seguro de vida  que cubra la eventualidad más lamentable (la  muerte  del asegurado) representa una forma diferente de  protección  para los seres queridos. La  póliza temporal "caso de fallecimiento" se  inscribe en el ámbito del seguro de  vida : la empresa, a cambio del pago de la  prima , se compromete a pagar un capital a los beneficiarios indicados en el contrato, en caso de fallecimiento del asegurado. , siempre que ocurra dentro de un  período  de tiempo determinado.
De ahí la definición de seguro "temporal", es decir,  por un período de tiempo limitado. (10, 15, 20 años, etc.), fuera de los cuales no se adeuda nada: si el fallecimiento no se produce dentro de la duración contractual, el beneficio no se paga y las primas pagadas quedan adquiridas por la compañía de seguros. 

Por otro lado, es suficiente que se haya pagado  incluso un solo año de prima  para que la cobertura opere: si el evento de muerte ocurre durante el año, el beneficiario recibe la totalidad del capital asegurado.
Este tipo de pólizas es un medio para  garantizar  la disponibilidad inmediata  de capital en caso de  fallecimiento de aquella  persona  que representa, dentro de la familia, una importante fuente de ingresos .
La póliza de fallecimiento es un producto de seguro de naturaleza esencialmente  previsional
En muchas familias, la manutención se suele encomendar a una sola persona: la pérdida del familiar va acompañada, en muchos casos, de graves repercusiones económicas que la póliza en cuestión puede eliminar o, al menos, limitar.

¿Cuándo conviene firmarlo?

Es  especialmente adecuado para un  jefe de familia todavía joven  que aún no ha adquirido el derecho a una pensión de supervivencia o que sabe que, en cualquier caso, esta cantidad no sería suficiente para garantizarle una cierta tranquilidad económica.

Cuando no es conveniente suscribirse

Por  otro lado, no es adecuado para aquellos que  ya están avanzados en años,  ya que la prima aumenta con la edad: cuanto más avanzado está, más aumenta la prima.  Ni siquiera es
adecuado para aquellos que planean dejar suficientes ahorros  para sus seres queridos.
También es menos interesante  para aquellos que ya han crecido o han casado hijos , con ingresos propios a los que, por tanto, no es necesario garantizar un futuro a través del capital que proporcionaría la política de vida en muerte.

Que necesidades cubren

La póliza de seguro de vida que examinamos, le plantea el caso si:
• quiere poner a disposición de los beneficiarios una suma de dinero para cubrir las necesidades en las que podría surgir como consecuencia de su muerte
• quiere estar seguro de  que su  los niños tienen lo que viven hasta que se alcanza la independencia económica
• quieres  garantizar a tus seres queridos una suma que les permita pagar una hipoteca , un contrato para la compra de una casa
• quieres  asegurar la estabilidad de tu actividad que se basa principalmente en su capacidad de trabajo. 

Capital constante o variable

Dependiendo de las necesidades de protección que pretenda cubrir, el seguro temporal puede estipularse para un capital constante o para un capital variable (creciente o decreciente).
En el primer caso, el capital se establece de forma fija durante toda la duración de la póliza. En el segundo, sin embargo, el capital acordado aumenta cada año en un cierto porcentaje (por ejemplo, el 10% del monto inicial) o disminuye a partir del segundo año de seguro.
Un capital creciente permite proteger el capital asegurado de los efectos negativos de la inflación , mientras que el capital decrecientese adapta mejor a quienes han contratado una hipoteca : el importe necesario para cubrir la hipoteca disminuye con el tiempo al igual que el plan de amortización.
En nuestro comparador comparamos las pólizas de seguro de vida y muerte con capital constante y prima anual constante

Cuanto capital asegurar

Para determinar cuánto capital asegurar, es necesario hacer dos matemáticas que tengan en cuenta las edades , las expectativas de sus seres queridos y sus posibilidades económicas .
Si el beneficiario es tu hijo, aquí tienes algunas partidas a tener en cuenta:
• mantenimiento de los estudios y por tanto: cuotas, tasas universitarias, material didáctico, suscripción a medios de transporte
• compra de bienes duraderos: una computadora y un ciclomotor para ejemplo
• gastos médicos: visitas a especialistas que se pueden estimar en un año (ortopedista, dentista, oftalmólogo, por ejemplo)
• vacaciones y ocio: por ejemplo, unas vacaciones de verano al año y gastos por un deporte
• inesperado.
En esta evaluación prudencial, tenga en cuenta que un joven de hoy alcanza la independencia económica generalmente no antes de los 25 años .
Si crees que tu hijo quiere ir a la universidad, tienes que pensar que si tiene que irse a vivir a otra ciudad para asistir, también hay gastos de alojamiento y manutención.

Con el mismo criterio se puede proceder a calcular la suma a asegurar si el beneficiario es su esposa / esposo : en este caso, el hecho de que el beneficiario esté trabajando o no ciertamente se ve afectado.